डच "एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एंड टेररिस्ट फाइनेंसिंग एक्ट" - और इसका अनुपालन कैसे करें
22 फरवरी 2024 को अपडेट किया गया
जब आप विदेश में व्यवसाय शुरू करने की इच्छा रखते हैं, तो आपको यह ध्यान में रखना चाहिए कि आप पूरी तरह से नए अंतरराष्ट्रीय कानूनों और विनियमों के अधीन होंगे, जो अक्सर आपके घरेलू देश में प्रचलित कानूनों से बहुत अलग होते हैं। इसका मतलब यह है कि आपको हमेशा उस देश के बारे में शोध करना चाहिए जिसमें आप नया व्यवसाय स्थापित करना चाहते हैं, क्योंकि यदि आप एक सफल और कानूनी रूप से सही व्यवसाय चलाना चाहते हैं तो आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय कानूनों का पालन करना होगा। कुछ महत्वपूर्ण डच कानून हैं जो (कुछ) व्यवसाय मालिकों पर लागू होते हैं। ऐसा ही एक कानून है एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एंड टेररिस्ट फाइनेंसिंग एक्ट ("वेट टेर वूरकोमिंग वैन विटवासेन एन फाइनेंसिएरेन वैन टेररिज्म", डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी)। जब आप इसके शीर्षक को देखते हैं, तो इस कानून की प्रकृति बिल्कुल स्पष्ट है: इसका उद्देश्य डच व्यवसाय शुरू करने या स्वामित्व करने से मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी संगठनों के वित्तपोषण को रोकना है। दुर्भाग्य से, अभी भी आसपास आपराधिक संगठन हैं जो संदिग्ध तरीकों से धन जुटाने की कोशिश करते हैं। इस कानून का उद्देश्य ऐसी गतिविधियों को रोकना है, क्योंकि यह यह भी सुनिश्चित करता है कि डच कर का पैसा वहीं पहुंचे: नीदरलैंड में। यदि आप एक डच व्यवसाय शुरू करने में रुचि रखते हैं (या आप पहले से ही ऐसे व्यवसाय के मालिक हैं) जो आम तौर पर नकदी प्रवाह, या (महंगे) सामानों की खरीद और बिक्री से संबंधित है, तो Wwft एक व्यवसाय स्वामी के रूप में आपके लिए भी लागू होगा .
इस लेख में, हम WWFT की रूपरेखा तैयार करेंगे, आपको सभी आवश्यक विवरण प्रदान करेंगे और आपको एक चेकलिस्ट भी प्रदान करेंगे, ताकि यह पता लगाया जा सके कि आप कानून का पालन कर रहे हैं या नहीं। यूरोपीय संघ (ईयू) के दबाव के कारण, कई डच पर्यवेक्षी प्राधिकरण, जैसे डीएनबी, एएफएम, बीएफटी और बेलास्टिंगडिएंस्ट ब्यूरो डब्लूडब्लूएफटी) को डब्लूडब्लूएफटी और प्रतिबंध अधिनियम का उपयोग करके अनुपालन की अधिक सख्ती से निगरानी करनी चाहिए। ये डच नियम न केवल बड़े, सूचीबद्ध वित्तीय संस्थानों और बहुराष्ट्रीय कंपनियों पर लागू होते हैं, बल्कि छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों पर भी लागू होते हैं जो वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे परिसंपत्ति प्रबंधक या कर सलाहकार। विशेष रूप से इन छोटी कंपनियों के लिए, Wwft थोड़ा सारगर्भित और पालन करने में कठिन लग सकता है। कि बगल में। कम अनुभवी उद्यमियों के लिए नियम काफी डराने वाले लग सकते हैं, यही कारण है कि हमारा लक्ष्य सभी आवश्यकताओं को स्पष्ट करना है, ताकि आप जान सकें कि आप कहां खड़े हैं।
मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण विरोधी अधिनियम क्या है और एक उद्यमी के रूप में आपके लिए इसका क्या अर्थ है?
डच एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण अधिनियम का मुख्य उद्देश्य बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा किए गए उचित परिश्रम के माध्यम से, अवैध गतिविधियों के माध्यम से अर्जित धन के साथ अपराधियों द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग को रोकना है। यह पैसा विभिन्न नापाक आपराधिक गतिविधियों, जैसे मानव या मादक पदार्थों की तस्करी, घोटाले और चोरी आदि के माध्यम से अर्जित किया जा सकता था। जब अपराधी पैसे को कानूनी प्रचलन में लाना चाहते हैं, तो वे आम तौर पर इसे अत्यधिक महंगी खरीद पर खर्च करते हैं, जैसे कि घर, होटल, नौकाएं, रेस्तरां और अन्य वस्तुएं जो पैसे को 'लुप्त' कर सकती हैं। नियमों का एक अन्य लक्ष्य आतंकवादियों के वित्तपोषण को रोकना है। कुछ मामलों में, आतंकवादियों को अपनी गतिविधियाँ जारी रखने के लिए व्यक्तियों से धन मिलता है, ठीक उसी तरह जैसे राजनीतिक अभियानों को धनी व्यक्तियों द्वारा सब्सिडी दी जाती है। बेशक, नियमित राजनीतिक अभियान कानूनी हैं, जबकि आतंकवादी अवैध रूप से काम करते हैं। इस प्रकार Wwft अवैध वित्तीय प्रवाह के बारे में अधिक जानकारी प्रदान करता है, और मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण का जोखिम इस तरह सीमित है।
WWFT मुख्य रूप से ग्राहकों के उचित परिश्रम और व्यवसायों के लिए रिपोर्टिंग दायित्व के इर्द-गिर्द घूमता है जब वे अजीब गतिविधि देखते हैं। इसका मतलब यह है कि यह जानना बेहद महत्वपूर्ण है कि आप किसके साथ व्यापार कर रहे हैं और अपने वर्तमान संबंधों का पता लगाएं। यह आपको किसी ऐसी कंपनी या व्यक्ति के साथ अप्रत्याशित रूप से व्यापार करने से रोकता है, जो तथाकथित प्रतिबंध सूची में है (जिसे हम इस लेख में बाद में विस्तार से बताएंगे)। कानून वस्तुतः यह निर्धारित नहीं करता है कि आपको इस ग्राहक के साथ उचित परिश्रम कैसे करना चाहिए, लेकिन यह यह निर्धारित करता है कि जांच किस नतीजे पर पहुंचनी चाहिए। कहने की आवश्यकता नहीं है कि, एक व्यवसाय स्वामी के रूप में, आप निर्णय लेते हैं कि आप ग्राहक के उचित परिश्रम के संदर्भ में कौन से उपाय करते हैं। यह किसी विशेष ग्राहक, व्यावसायिक संबंध, उत्पाद या लेनदेन के मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिम पर निर्भर करेगा। जब भी आप नए ग्राहकों को आकर्षित करने की इच्छा रखते हैं तो एक ठोस उचित परिश्रम प्रक्रिया अपनाकर आप स्वयं इस जोखिम का अनुमान लगाते हैं। आदर्श रूप से, यह प्रक्रिया संपूर्ण और व्यावहारिक दोनों होनी चाहिए, जिससे आपके लिए उचित समय के भीतर नए ग्राहकों को स्कैन करना आसान हो जाए।
व्यवसायों के प्रकार जो सीधे Wwft से संबंधित हैं
जैसा कि हमने पहले ही ऊपर संक्षेप में चर्चा की है, Wwft नीदरलैंड के सभी व्यवसायों पर लागू नहीं होता है। उदाहरण के लिए, एक बेकर या थ्रिफ्ट स्टोर के मालिक को उन आपराधिक संगठनों से निपटने का जोखिम नहीं होगा जो पेश किए गए उत्पादों की कम कीमतों के कारण उसकी कंपनी के माध्यम से धन शोधन करना चाहते हैं। इस तरह से धन शोधन करने का मतलब यह होगा कि आपराधिक संगठन को पूरी बेकरी या स्टोर खरीदना होगा, और यह बहुत अधिक ध्यान आकर्षित करेगा। इसलिए, Wwft मुख्य रूप से केवल उन व्यवसायों और व्यक्तियों पर लागू होता है जो बड़े वित्तीय प्रवाह, और/या महंगे सामानों की खरीद और बिक्री से निपटते हैं। कुछ स्पष्ट उदाहरण हैं:
- बैंकों
- दलाल
- नोटरी
- कर सलाहकार
- लेखाकार
- वकीलों
- सार्वजनिक डोमेन में कर्मचारी
- (महंगी) कार सेल्समैन
- कला विक्रेता
- गहने की दुकान
- लोकप्रिय रेस्तरां और होटल श्रृंखलाएँ
- अन्य सभी व्यवसाय और संगठन जहां कर अधिकारियों को विसंगतियों का पता चले बिना बड़ी मात्रा में नकदी प्रवाहित हो सकती है।
ये सेवा प्रदाता और व्यवसाय आम तौर पर अपने काम की प्रकृति के कारण अपने ग्राहकों के प्रति अच्छा दृष्टिकोण रखते हैं। उन्हें अक्सर बड़ी मात्रा में धन का लेन-देन भी करना पड़ता है। इसलिए, वे नए ग्राहकों की जांच करके और यह सुनिश्चित करके कि वे जानते हैं कि वे किसके साथ काम कर रहे हैं, सक्रिय रूप से अपराधियों को धन शोधन या आतंकवाद के लिए भुगतान करने के लिए अपनी सेवाओं का उपयोग करने से रोक सकते हैं। इस कानून के दायरे में आने वाले सटीक संस्थान और व्यक्ति डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी के अनुच्छेद 1 ए में निर्धारित हैं।
वे संस्थाएँ जो Wwft की देखरेख करती हैं
ऐसे कई डच संस्थान हैं जो इस कानून के सही कार्यान्वयन की निगरानी करने में सक्षम होने के लिए मिलकर काम करते हैं। इसे सेक्टर के अनुसार विभाजित किया गया है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि पर्यवेक्षी संगठन उन व्यवसायों और संगठनों के काम से परिचित है जिनकी वे देखरेख कर रहे हैं। सूची इस प्रकार है:
- वित्त मंत्रालय मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादियों के वित्तपोषण के खिलाफ नीतियां और नियम बनाने के लिए जिम्मेदार है। प्रत्येक क्षेत्र के लिए, एक पर्यवेक्षक जाँच करता है कि क्या सभी पार्टियाँ Wwft का अनुपालन करती हैं।
- न्याय और सुरक्षा मंत्रालय मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादियों के वित्तपोषण के खिलाफ नीतियां और नियम बनाने के लिए संयुक्त रूप से जिम्मेदार है। प्रत्येक क्षेत्र के लिए, एक पर्यवेक्षक जाँच करता है कि क्या सभी पार्टियाँ Wwft का अनुपालन करती हैं।
- डच कर प्राधिकरणों का पर्यवेक्षण ब्यूरो (डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी) दलालों, मूल्यांककों, व्यापारियों, गिरवी दुकानों और अधिवास प्रदाताओं की निगरानी करता है। ये ऐसी पार्टियाँ हैं जो आपके घर या व्यावसायिक पते के अलावा किसी अन्य पते से व्यवसाय करना संभव बनाती हैं, या आपकी व्यावसायिक गतिविधियों के लिए एक डाक पता प्रदान करती हैं। इससे व्यक्तियों के लिए गुमनाम रहना आसान हो जाता है, यही कारण है कि इसकी जाँच की जाती है।
- डच बैंक सभी बैंकों, क्रेडिट संस्थानों, विनिमय संस्थानों, इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थानों, भुगतान संस्थानों, जीवन बीमाकर्ताओं, ट्रस्ट कार्यालयों और लॉकर के जमींदारों की निगरानी करता है।
- वित्तीय बाज़ारों के लिए नीदरलैंड प्राधिकरण जीवन बीमा करने वाली निवेश फर्मों, निवेश संस्थानों, बैंकों और वित्तीय सेवा प्रदाताओं की निगरानी करता है।
- वित्तीय पर्यवेक्षण कार्यालय लेखाकारों, कर सलाहकारों और नोटरी की निगरानी करता है।
- डच बार एसोसिएशन वकीलों की देखरेख करता है।
- गेमिंग अथॉरिटी गेमिंग कैसीनो की निगरानी करती है।
जैसा कि आप देख सकते हैं, पर्यवेक्षी संस्थान उन संगठनों और कंपनियों के साथ अच्छी तरह से मेल खाते हैं जिनकी वे देखरेख करते हैं, जिससे एक विशेष दृष्टिकोण की अनुमति मिलती है। इससे कंपनी मालिकों के लिए इन पर्यवेक्षण संस्थानों में से किसी एक से संपर्क करना बहुत आसान हो जाता है, क्योंकि वे आम तौर पर अपने विशिष्ट क्षेत्र और बाजार के बारे में सब कुछ जानते हैं। यदि आपको उठाए जाने वाले कदमों के बारे में संदेह है, तो आप सहायता और सलाह के लिए हमेशा इनमें से किसी एक संस्थान से संपर्क कर सकते हैं।
जब आप डच व्यवसाय के स्वामी होते हैं तो Wwft से कौन से विशिष्ट दायित्व जुड़े होते हैं?
जैसा कि हमने ऊपर संक्षेप में चर्चा की है, जब आप WWFT के अनुच्छेद 1 ए में विशेष रूप से उल्लिखित व्यवसायों की श्रेणियों के अंतर्गत आते हैं, तो आप ग्राहक के उचित परिश्रम के माध्यम से अपने ग्राहकों पर शोध करने के लिए बाध्य हैं, और उनका पैसा कहां से आता है। यदि आपको कुछ भी असामान्य दिखाई देता है, तो आपको असामान्य लेनदेन की रिपोर्ट करनी होगी। बेशक, इन नियमों का पालन करने में सक्षम होने के लिए, आपको यह जानना होगा कि Wwft के अनुसार उचित परिश्रम का वास्तव में क्या मतलब है। ग्राहक के उचित परिश्रम में, Wwft के अंतर्गत आने वाले संस्थानों को हमेशा निम्नलिखित जानकारी की जांच करने की आवश्यकता होती है:
- उनके ग्राहक की पहचान
- उनके ग्राहक के पैसे का स्रोत
- ग्राहक वास्तव में अपना पैसा किस पर खर्च कर रहे हैं?
आप न केवल इन मामलों पर शोध करने के लिए बाध्य हैं, बल्कि आपको इन विषयों पर अपने ग्राहकों की प्रगति की लगातार निगरानी करने की भी आवश्यकता है। यह, अन्य बातों के अलावा, एक संगठन के रूप में आपको ग्राहकों द्वारा किए गए असामान्य भुगतानों के बारे में आवश्यक जानकारी प्रदान करेगा। हालाँकि, उचित परिश्रम करने का सही तरीका पूरी तरह आप पर निर्भर है, इसमें कोई सख्त मानक नहीं बताए गए हैं। यह काफी हद तक आपकी वर्तमान प्रक्रियाओं पर निर्भर करता है कि आप इन प्रक्रियाओं में फिट होने के लिए उचित परिश्रम कैसे लागू कर सकते हैं, और कितने लोग उचित परिश्रम करने में सक्षम होंगे। आप इसे कैसे करते हैं यह विशिष्ट ग्राहक और एक संस्थान के रूप में आप जो संभावित जोखिम देखते हैं, उस पर भी निर्भर करता है। यदि उचित परिश्रम पर्याप्त स्पष्टता प्रदान नहीं करता है, तो सेवा प्रदाता ग्राहक के लिए कोई भी कार्य नहीं कर सकता है। इसलिए आपकी कंपनी के माध्यम से अवैध गतिविधियों की सुविधा को रोकने के लिए अंतिम परिणाम हर समय निर्णायक होना चाहिए।
असामान्य लेनदेन की परिभाषा समझाई गई
उचित परिश्रम करने में सक्षम होने के लिए, यह जानना तार्किक रूप से महत्वपूर्ण है कि आप किस प्रकार के असामान्य लेनदेन की तलाश में हैं। प्रत्येक असामान्य लेन-देन अवैध नहीं है, इसलिए किसी ग्राहक पर किसी ऐसी चीज़ का आरोप लगाने से पहले अंतर जानना महत्वपूर्ण है जो उन्होंने संभवतः कभी नहीं किया। इससे आपको ग्राहकों को नुकसान उठाना पड़ सकता है, इसलिए कानून का पालन करने के लिए अपने दृष्टिकोण के बारे में संतुलित रहने का प्रयास करें, लेकिन फिर भी एक संस्थान के रूप में संभावित ग्राहकों के लिए आकर्षक बने रहने का प्रबंधन करें। आख़िरकार, आप मुनाफ़ा कमाते रहना चाहते हैं। असामान्य लेनदेन में आम तौर पर (बड़ी) जमा, निकासी या भुगतान शामिल होते हैं जो किसी खाते की सामान्य प्रक्रिया में फिट नहीं होते हैं। कोई भुगतान असामान्य है या नहीं, इसका निर्धारण संस्थान जोखिमों की सूची के आधार पर करता है। यह सूची संस्था के अनुसार अलग-अलग होती है। कुछ सामान्य जोखिम जिन पर अधिकांश संस्थाएँ और कंपनियाँ नज़र रखती हैं, वे हैं:
- असामान्य रूप से बड़ी नकद निकासी, जमा और नकद भुगतान
- असामान्य रूप से बड़ी रकम का मुद्रा विनिमय लेनदेन
- बड़े लेन-देन जिन्हें किसी ग्राहक के सामान्य व्यावसायिक संचालन द्वारा समझाया नहीं जा सकता
- उच्च जोखिम वाले देश या युद्ध क्षेत्र को भुगतान
- ऐसे लेनदेन जिनका उद्देश्य सामान्य अधिग्रहणों से हटकर असामान्य सामान या उत्पाद प्राप्त करना है।
यह एक अपरिष्कृत सूची है, क्योंकि यह सामान्य बुनियादी बातें हैं जिन पर हर कंपनी को ध्यान देना चाहिए। यदि आप अधिक विस्तृत सूची चाहते हैं, तो आपको उस पर्यवेक्षी संस्थान से संपर्क करना चाहिए जिसके अंतर्गत आपका संगठन आता है, क्योंकि वे संभवतः देखने के लिए असामान्य ग्राहक गतिविधि का अधिक व्यापक सारांश पेश कर सकते हैं।
डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी के अनुरूप उचित परिश्रम के संबंध में ग्राहक क्या उम्मीद कर सकते हैं?
जैसा कि हमने पहले ही विस्तार से बताया है, डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी संस्थानों और कंपनियों को प्रत्येक ग्राहक को जानने और जांच करने के लिए बाध्य करता है। इसका मतलब यह है कि लगभग सभी ग्राहकों को मानक ग्राहक के साथ उचित परिश्रम से निपटना होगा। यह तब लागू होता है जब आप किसी बैंक में ग्राहक बनना चाहते हैं, या ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, या भारी कीमत के साथ खरीदारी करना चाहते हैं - किसी भी मामले में पैसे से संबंधित गतिविधियां। बैंक और अन्य संस्थान जो डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी के अंतर्गत आने वाली सेवाएं प्रदान करते हैं, वे आपसे शुरुआत में पहचान का एक वैध रूप मांग सकते हैं, ताकि वे आपकी पहचान जान सकें। इस तरह, संस्थान यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप ही वह व्यक्ति हैं जिसके साथ वे संभावित रूप से व्यवसाय कर रहे हैं। यह संस्थानों पर निर्भर है कि वे किस पहचान प्रमाण का अनुरोध करते हैं। उदाहरण के लिए, कभी-कभी आप केवल पासपोर्ट प्रदान कर सकते हैं, ड्राइवर का लाइसेंस नहीं। कुछ मामलों में, वे आपसे आपकी आईडी और वर्तमान तारीख के साथ एक तस्वीर लेने के लिए कहते हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि अनुरोध भेजने वाले आप ही हैं और आपने किसी की पहचान नहीं चुराई है। कई क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज इसी तरह से काम करते हैं। कानून के अनुसार संस्थानों को आपकी जानकारी को सही ढंग से संभालने की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि उन्हें आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी को अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग करने की अनुमति नहीं है। आपकी आईडी की एक सुरक्षित प्रति जारी करने में सक्षम होने के लिए सरकार के पास आपके लिए सुझाव हैं।
कोई संस्था या कंपनी जो WWFT के अंतर्गत आती है, वह आपसे हमेशा एक निश्चित भुगतान का स्पष्टीकरण मांग सकती है जो उन्हें असामान्य लगता है। (वित्तीय) संस्थान आपसे पूछ सकता है कि आपका पैसा कहाँ से आता है, या आप इसका उपयोग किस लिए करने जा रहे हैं। उदाहरण के लिए, एक बड़ी राशि पर विचार करें जो आपने अपने खाते में जमा की है, जबकि वह आपके लिए नियमित या सामान्य गतिविधि नहीं है। इसलिए, ध्यान रखें कि संस्थानों के प्रश्न बहुत सीधे और संवेदनशील हो सकते हैं। बहरहाल, ये सवाल पूछकर उनकी विशेष संस्था असामान्य भुगतानों की जांच के अपने कार्य को पूरा कर रही है। यह भी ध्यान रखें कि कोई भी संस्थान अधिक बार डेटा का अनुरोध कर सकता है। उदाहरण के लिए, अपने डेटाबेस को अद्यतन रखना, या ग्राहक के उचित परिश्रम को पूरा करने में सक्षम होना। यह संस्था पर निर्भर है कि वह यह तय करे कि इस उद्देश्य के लिए कौन से उपाय उचित हैं। इसके अलावा, यदि कोई संस्था आपके मामले की रिपोर्ट वित्तीय खुफिया इकाई (एफआईयू) को करती है, तो आपको तुरंत सूचित नहीं किया जाएगा। वित्तीय संस्थानों और सेवा प्रदाताओं का गोपनीयता का कर्तव्य है। इसका मतलब यह है कि वे वित्तीय खुफिया इकाई को रिपोर्ट के बारे में किसी को भी सूचित नहीं कर सकते हैं। तुम भी नहीं। इस तरह, संस्थान ग्राहकों को पहले से यह जानने से रोकते हैं कि एफआईयू संदिग्ध लेनदेन की जांच कर सकता है, जो कथित ग्राहकों को अपने कार्यों के परिणामों से बचने के लिए लेनदेन को बदलने या कुछ लेनदेन को पूर्ववत करने में सक्षम कर सकता है।
क्या आप ग्राहकों को मना कर सकते हैं या ग्राहकों के साथ व्यावसायिक संबंध समाप्त कर सकते हैं?
एक प्रश्न जो हमें अक्सर मिलता है, वह यह है कि क्या कोई संस्था या संगठन किसी ग्राहक को मना कर सकता है, या ग्राहक के साथ पहले से मौजूद संबंध या अनुबंध को समाप्त कर सकता है। यदि कोई विसंगतियां हैं, उदाहरण के लिए, किसी एप्लिकेशन में, या इस संस्थान के साथ ग्राहक की हाल की गतिविधि में, तो कोई भी वित्तीय संस्थान यह निर्णय ले सकता है कि इस ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध बहुत जोखिम भरा है। कुछ मानक मामले हैं जिनमें यह सच है, जैसे कि जब कोई ग्राहक मांगे जाने पर कोई या अपर्याप्त डेटा प्रदान नहीं करता है, गलत आईडी डेटा प्रदान करता है, या कहता है कि वे गुमनाम रहना चाहते हैं। इससे कोई भी उचित परिश्रम करना बहुत कठिन हो जाता है, क्योंकि किसी की पहचान करने के लिए न्यूनतम मात्रा में डेटा की आवश्यकता होती है। एक और बड़ा खतरा तब होता है जब आप प्रतिबंध सूची में होते हैं, उदाहरण के लिए, राष्ट्रीय आतंकवाद प्रतिबंध सूची में। यह आपको एक संभावित खतरे के रूप में चिह्नित करता है, और इससे कई संस्थान शुरू से ही आपको मना कर सकते हैं, क्योंकि आप संभावित रूप से उनकी कंपनी के लिए खतरा पैदा करते हैं। यदि आप कभी भी किसी भी प्रकार की (वित्तीय) आपराधिक गतिविधि में शामिल रहे हैं, तो कृपया ध्यान रखें कि नीदरलैंड में किसी वित्तीय संस्थान का ग्राहक बनना, या अपने लिए ऐसा संगठन स्थापित करना बहुत कठिन होगा। सामान्य तौर पर, केवल पूरी तरह से साफ सुथरा व्यक्ति ही ऐसा कर सकता है।
जब कोई संस्थान या FIU आपके व्यक्तिगत डेटा को ठीक से प्रबंधित नहीं कर रहा हो तो क्या करें
एफआईयू सहित सभी संस्थानों को डेटा का उपयोग करने के सही कारणों के अलावा, व्यक्तिगत डेटा को सही ढंग से संभालना चाहिए। यह गोपनीयता अधिनियम सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन (जीडीपीआर) में कहा गया है। यदि आप डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी के आधार पर किसी निर्णय से सहमत नहीं हैं, या यदि आपके पास कोई और प्रश्न है, तो सबसे पहले अपने वित्तीय सेवा प्रदाता से संपर्क करें। क्या आप उत्तर से संतुष्ट नहीं हैं और क्या आप शिकायत दर्ज करना चाहेंगे? यदि आपको लगता है कि आपके व्यक्तिगत डेटा का उपयोग गोपनीयता कानूनों और विनियमों के विपरीत किया जा रहा है, तो आप डच डेटा संरक्षण प्राधिकरण के पास शिकायत दर्ज कर सकते हैं। ऐसे मामले में, बाद वाला गोपनीयता शिकायत की जांच कर सकता है।
एक व्यवसाय स्वामी के रूप में WWFT में नियमों का पालन कैसे करें
हम समझ सकते हैं कि इस कानून का पालन करने का तरीका काफी व्यापक है और इसमें बहुत कुछ शामिल है। यदि आप वर्तमान में किसी कंपनी या संस्थान के मालिक हैं जो डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी के अंतर्गत आता है, तो यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आप नियमों का पालन करें। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो एक बड़ा जोखिम है कि आप अपने संस्थान की 'मदद' से होने वाली किसी भी आपराधिक गतिविधियों के लिए संयुक्त रूप से उत्तरदायी हो सकते हैं। आपका मूल रूप से कर्तव्य है कि आप उचित परिश्रम करें और अपने ग्राहकों को जानें, क्योंकि अज्ञानता बर्दाश्त नहीं की जाएगी, क्योंकि उचित परिश्रम करने से असामान्य गतिविधियों का पूर्वानुमान लगाया जा सकता है। इसलिए, हमने डच एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण अधिनियम का अनुपालन करने के लिए आपके द्वारा उठाए जा सकने वाले कदमों की एक सूची बनाई है। यदि आप इसका पालन करते हैं, तो किसी की अवैध गतिविधियों में फंसने की संभावना शून्य के करीब है।
1. निर्धारित करें कि क्या आप एक संस्था के रूप में WWFT के अधीन हैं
पहला कदम स्पष्ट रूप से यह निर्धारित करना है कि क्या आप उन संस्थानों में से एक हैं जो डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी के अंतर्गत आते हैं। 'संस्था' शब्द के आधार पर, WWFT के अनुच्छेद 1(ए) में सूचीबद्ध किया गया है कि कौन सी पार्टियाँ इस कानून के अंतर्गत आती हैं। यह कानून अन्य लोगों के अलावा बैंकों, बीमाकर्ताओं, निवेश संस्थानों, प्रशासनिक कार्यालयों, लेखाकारों, कर सलाहकारों, ट्रस्ट कार्यालयों, वकीलों और नोटरी पर भी लागू होता है। आप इस पृष्ठ पर अनुच्छेद 1ए देख सकते हैं, जिसमें सभी बाध्य संस्थानों के बारे में बताया गया है. यदि आप अनिश्चित हैं, तो आप हमेशा संपर्क कर सकते हैं Intercompany Solutions यह स्पष्ट करने के लिए कि क्या Wwft आपकी कंपनी पर लागू होता है।
2. अपने ग्राहकों की पहचान करें और दिए गए डेटा को सत्यापित करें
जब भी आपको किसी ग्राहक से कोई नया आवेदन प्राप्त होता है, तो आपको अपनी सेवाएं प्रदान करने से पहले उनसे उनकी पहचान का विवरण मांगना होगा। आपको इस डेटा को भी कैप्चर और सेव करना होगा. सेवा शुरू करने से पहले निर्धारित करें कि निर्दिष्ट पहचान वास्तविक पहचान से मेल खाती है। यदि ग्राहक प्राकृतिक व्यक्ति है, तो आप पासपोर्ट, पहचान पत्र, या ड्राइवर का लाइसेंस मांग सकते हैं। एक डच कंपनी के मामले में, आपको डच चैंबर ऑफ कॉमर्स से उद्धरण मांगना चाहिए। यदि यह एक विदेशी कंपनी है, तो देखें कि क्या वे नीदरलैंड में भी स्थापित हैं, क्योंकि आप चैंबर ऑफ कॉमर्स से उद्धरण भी मांग सकते हैं। क्या वे नीदरलैंड में स्थापित नहीं हैं? फिर विश्वसनीय दस्तावेज़, डेटा या जानकारी मांगें जो अंतरराष्ट्रीय ट्रैफ़िक में प्रथागत है।
3. एक कानूनी इकाई के अंतिम लाभकारी स्वामी (यूबीओ) की पहचान करना
क्या आपका ग्राहक एक कानूनी इकाई है? फिर आपको यूबीओ की पहचान करनी होगी और उनकी पहचान भी सत्यापित करनी होगी। यूबीओ एक स्वाभाविक व्यक्ति है जो किसी कंपनी के 25% से अधिक शेयरों या वोटिंग अधिकारों का उपयोग कर सकता है, या किसी फाउंडेशन या ट्रस्ट की 25% या अधिक संपत्ति का लाभार्थी है। आप इस लेख में परम लाभकारी स्वामी के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं। "महत्वपूर्ण प्रभाव" होना भी एक ऐसा बिंदु है जिस पर कोई व्यक्ति यूबीओ बन सकता है। इसके अलावा, आपको अपने ग्राहक के नियंत्रण और स्वामित्व संरचना की जांच करनी चाहिए। यूबीओ निर्धारित करने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है यह आपके द्वारा अनुमानित जोखिम पर निर्भर करता है। सामान्य तौर पर, यूबीओ वह व्यक्ति (या व्यक्ति) होता है जिसका कंपनी में सबसे अधिक प्रभाव होता है और इसलिए उसे किसी भी आपराधिक या अवैध गतिविधियों के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। जब आपने कम जोखिम का अनुमान लगाया है, तो आम तौर पर यूबीओ की निर्दिष्ट पहचान की शुद्धता के बारे में ग्राहक द्वारा हस्ताक्षरित एक बयान पर्याप्त होता है। मध्यम या उच्च जोखिम वाले प्रोफ़ाइल के मामले में, आगे का शोध करना बुद्धिमानी है। आप इसे स्वयं इंटरनेट के माध्यम से, ग्राहक के मूल देश में परिचितों से पूछताछ करके, डच चैंबर ऑफ कॉमर्स से परामर्श करके, या किसी विशेष एजेंसी को शोध को आउटसोर्स करके कर सकते हैं।
4. जांचें कि क्या ग्राहक राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी) है
जांच करें कि क्या आपका ग्राहक अभी या एक वर्ष पहले तक विदेश में किसी निश्चित सार्वजनिक पद पर था या था। परिवार के सदस्यों और प्रियजनों को भी शामिल करें। इंटरनेट, अंतर्राष्ट्रीय पीईपी सूची, या किसी अन्य विश्वसनीय स्रोत की जाँच करें। जब किसी को पीईपी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, तो संभावना है कि वह विशेष प्रकार के व्यक्तियों के संपर्क में आया है, जैसे कि रिश्वत की पेशकश करने वाले लोग। यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्या कोई रिश्वतखोरी के प्रति संवेदनशील है, क्योंकि यह आपराधिक और/या अवैध गतिविधियों के जोखिम के संबंध में एक संभावित खतरे का संकेत हो सकता है।
5. जांचें कि क्या ग्राहक अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध सूची में है
किसी की पीईपी स्थिति की जांच करने के अलावा, अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध सूची में ग्राहकों की खोज करना भी आवश्यक है। इन सूचियों में ऐसे व्यक्ति और/या कंपनियाँ शामिल हैं, जो अतीत में आपराधिक या आतंकवादी गतिविधियों में शामिल रहे हैं। इससे आपको किसी की पृष्ठभूमि का अंदाजा हो सकता है। सामान्य तौर पर, ऐसी सूची में उल्लिखित किसी भी व्यक्ति को उसकी अस्थिर प्रकृति और इससे आपकी कंपनी के लिए उत्पन्न होने वाले खतरे के कारण मना कर देना बुद्धिमानी है।
6. (निरंतर) जोखिम मूल्यांकन
किसी ग्राहक की पहचान करने और उसकी जाँच करने के बाद, उनकी गतिविधियों पर अद्यतन रहना भी बेहद महत्वपूर्ण है। इसका मतलब है कि आपको उनके लेनदेन पर लगातार नजर रखनी चाहिए, खासकर जब कुछ असामान्य लगे। जोखिम मूल्यांकन करने के लिए व्यावसायिक संबंध के उद्देश्य और प्रकृति, लेनदेन की प्रकृति और संसाधनों की उत्पत्ति और गंतव्य के बारे में तर्कसंगत राय बनाएं। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप अपने ग्राहक से जानकारी प्राप्त करें। आपका ग्राहक क्या चाहता है? वे ऐसा क्यों और कैसे चाहते हैं? क्या उनके कार्य सार्थक हैं? प्रारंभिक जोखिम मूल्यांकन के बाद भी, आपको अपने ग्राहक के जोखिम प्रोफ़ाइल पर ध्यान देना जारी रखना चाहिए। जांचें कि क्या लेनदेन आपके ग्राहक के सामान्य व्यवहार पैटर्न से विचलित हैं। क्या आपका ग्राहक अभी भी आपके द्वारा तैयार की गई जोखिम प्रोफ़ाइल को पूरा करता है?
7. अग्रेषित ग्राहक और इसे कैसे संभालें
यदि आपके ग्राहक का परिचय आपकी फर्म के किसी अन्य सलाहकार या सहकर्मी ने कराया है, तो आप उस अन्य पक्ष से पहचान और सत्यापन का कार्य ले सकते हैं। लेकिन आपको यह जांचने की ज़रूरत है कि क्या पहचान और सत्यापन अन्य सहकर्मियों द्वारा सही ढंग से किया गया है, इसलिए इसके बारे में विवरण का अनुरोध करें, क्योंकि एक बार जब आप किसी ग्राहक या खाते को संभाल लेते हैं, तो आप ही जिम्मेदार होते हैं। इसका मतलब यह है कि आपको यह सुनिश्चित करने के लिए स्वयं कदम उठाने होंगे कि आपने आवश्यक परिश्रम किया है। किसी सहकर्मी का शब्द पर्याप्त नहीं है, सुनिश्चित करें कि आपके पास सबूत है।
8. जब आप कोई असामान्य लेनदेन देखें तो क्या करें?
वस्तुनिष्ठ संकेतकों के मामले में, आप संकेतकों की अपनी सूची से परामर्श कर सकते हैं। यदि संकेतक व्यक्तिपरक प्रतीत होते हैं, तो आपको अपने पेशेवर निर्णय पर भरोसा करना चाहिए, संभवतः सहकर्मियों, एक पर्यवेक्षण पेशेवर संगठन या एक गोपनीय नोटरी के परामर्श से। सुनिश्चित करें कि आप अपने विचारों को रिकॉर्ड और सहेज लें। यदि आप यह निष्कर्ष निकालते हैं कि लेनदेन असामान्य है, तो आपको बिना देरी किए एफआईयू को असामान्य लेनदेन की रिपोर्ट करनी होगी। डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी के ढांचे के भीतर, वित्तीय खुफिया इकाई नीदरलैंड वह प्राधिकरण है जहां आपको संदिग्ध लेनदेन या ग्राहकों की रिपोर्ट करनी होगी। लेन-देन की असामान्य प्रकृति ज्ञात होने के तुरंत बाद कोई संस्थान किए गए या किए जाने की योजना वाले किसी भी असामान्य लेन-देन की वित्तीय सूचना इकाई को सूचित करेगा। आप इसे वेब पोर्टल के माध्यम से आसानी से कर सकते हैं।
Intercompany Solutions उचित परिश्रम नीति स्थापित करने में आपकी सहायता कर सकता है
अब तक, WWFT का सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह जानना है कि आप किसके साथ व्यापार कर रहे हैं। उपर्युक्त चरणों का पालन करके, आप एक अपेक्षाकृत सरल नीति स्थापित कर सकते हैं जो डब्ल्यूडब्ल्यूएफटी द्वारा निर्धारित कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करती है। सही जानकारी की जानकारी, उठाए गए कदमों को दर्ज करना और एक समान नीति लागू करना जोखिम भरे और असामान्य व्यवहारों को जल्दी और कुशलता से पकड़ने में सक्षम होने के लिए आवश्यक है। बहरहाल, यह अभी भी अक्सर होता है कि अनुपालन अधिकारी और अनुपालन कर्मचारी मैन्युअल रूप से काम करते हैं, इसलिए वे बहुत सारे अनावश्यक काम करते हैं। हम आपको सलाह देते हैं कि आप अपने संगठन के भीतर एक समान दृष्टिकोण विकसित करने की संभावना के बारे में सोचें। यदि आप वर्तमान में एक ऐसा व्यवसाय शुरू करने के बारे में सोच रहे हैं जो WWFT के कानूनी ढांचे के अंतर्गत आता है, तो हम नीदरलैंड में संपूर्ण कंपनी पंजीकरण प्रक्रिया में आपकी सहायता कर सकते हैं। इसमें केवल कुछ व्यावसायिक दिन लगते हैं, इसलिए आप लगभग तुरंत ही व्यवसाय करना शुरू कर सकते हैं। हम आपके लिए कुछ अतिरिक्त कार्य भी संभाल सकते हैं, जैसे एक डच बैंक खाता स्थापित करना, और आपको दिलचस्प साझेदारों के बारे में बताना। कृपया अपनी किसी भी पूछताछ के लिए बेझिझक हमसे संपर्क करें। हम यथाशीघ्र आपके प्रश्न का उत्तर देंगे, लेकिन आम तौर पर केवल कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर।
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